Volgens navorsing het meer as 30% van die mense wat sterf nie genoeg beskikbare geld agterlaat om te betaal vir onmiddellike begrafnis en verwante kostes nie – of om hul skuld te dek nie?

Die oplossing vir hierdie probleem is om ‘n lewensversekeringspolis uit te neem wat ‘n kontant enkelbedrag by afsterwe direk aan jou genomineerde begunstigde uitbetaal. In werklikheid beskou die meeste finansiële adviseurs ‘n lewenspolis as die belangrikste enkele aspek van finansiële beplanning, omdat dit jou familie in staat stel om kostes te betaal wat onverwags met jou dood betaalbaar kan wees. Verder kan jy verseker dat jou lewensdekking uitbetaling nie in die hande beland van jou krediteure nie. Lees verder om uit te vind hoe jy jou polisuitbetaling teen jou krediteure kan beskerm.

Voorsien vir onmiddellike uitgawes en beskerm jou uitbetaling

Baie mense is onbewus van die onmiddellike finansiële gevolge van die dood en maak nie voorsiening vir die kontant probleme wat hul familie sal ervaar gedurende ‘n moeilike en emosionele tyd nie. Dit kan ‘n dubbele slag vir jou familie beteken. Nie net verloor hulle jou, jou emosionele ondersteuning en jou inkomste nie, maar hulle sal ook moontlik moet onderhandel met jou krediteure en hul eise vir uitstaande skuld. Die laaste ding wat ‘n hartseer weduwee of wewenaar nodig het, is oproepe van opdringerige skuldinvorderaars en prokureurs.

Jou lewensdekking veilig is van krediteure – mits jy ‘n familielid benoem as jou begunstigde (dit wil sê die persoon in wie se bankrekening die opbrengs van die lewenspolis betaal moet word, en verkieslik ‘n individu wat verwant is aan jou, soos jou gade).

Wees bewus daarvan dat as jy nie ‘n begunstigde benoem nie, sal die enkelbedrag uitbetaling in ‘jou boedel’ gaan en dit sal deur die regering geadministreer word in ‘n proses wat die proefproses genoem word. Proefproses is ‘n regsproses vir die administrasie van die boedel van iemand wat gesterf het. Dit kan baie tyd in beslag neem, en dit beteken ook dat ondernemings waarvoor jy geld skuld, kan eis wat hulle toekom.

Tydens die proefproses kan enigeen wat geld verskuldig is, eise by die hof indien waarin hy die bates in die boedel van die oorledene eis vir betaling. Die eksekuteur of persoon wat die boedel bestuur, betaal soveel van die geldige eise as moontlik uit beskikbare bates voor die familie kry wat oorbly.

Wanneer sekere bates soos ‘n lewenspolis direk aan begunstigdes buite die boedel oorgedra word, is hulle nie onderhewig aan die skuldeisers se eise teen die boedel van die persoon wat gesterf het nie. Aftreepolisse is nog ‘n voorbeeld van bates wat gewoonlik op dieselfde manier beskerm word as dit aan ‘n begunstigde nagelaat word.

Daarom moet jy die reëls volg om te verseker dat die kontant wat jou lewenspolis uitbetaal teen die proses beskerm word. Wanneer jy ‘n lewenspolis uitneem, sal die konsultante mooi aan jou verduidelik wat jy moet weet om jou polisuitbetaling te beveilig.

Belastingvry

Nog ‘n belangrike kontantvloei voordeel van ‘n lewenspolis is dat die enkelbedrag uitbetaling wat deur die begunstigdes op jou dood ontvang word, belastingvry is, ongeag of hulle onder die minimum van R5,296 per maand verdien (die vlak waarop jy die minimum belastingkoers van 18% begin betaal). Die premies op ‘n lewens- of ongeskiktheidspolis is nie belastingaftrekbaar is vir dié bo die belasbare inkomstevlak nie en die uitbetaling is belastingvry as jy eis.

Lewensdekking betaal ‘n enkelbedrag uit in geval van die dood van die persoon wat gedek is, en die bedrag wat uitbetaal is, is die bedrag wat op jou polisskedule aangemeld is. Verseker dat jou fondse beskikbaar is om jou onmiddelike onkostes te dek en om die toekoms te bou wat jy altyd vir hulle wou hê.