As jy lewensversekering uitgeneem het, het jy ‘n belangrike stap geneem om jou familie se finansiële sekerheid na jou dood te verseker. Hier is ‘ n paar wenke vir die volgende belangrike stap – om met jou begunstigdes te praat oor die uitbetaling van jou lewensversekeringspolis.
‘n Lewensversekeringseis word vinnig betaal om die finansiële las van die broodwinner se dood te verlig. Maar dit beteken ook dat, terwyl jou begunstigdes treur, hulle met ‘n paar groot finansiële besluite te kampe het, insluitend wat om te doen met die uitbetaling van jou lewensversekeringspolis.
Niemand hou daarvan om oor die dood te praat nie, maar as jy wil hê dat jou begunstigdes gedurende hierdie moeilike tyd goeie finansiële besluite neem, moet jy tyd opsy sit om met hulle oor jou lewensversekeringspolis te praat. Deel met hulle wat jou doelstellings was toe jy die polis uitgeneem het en hoe jy wens die uitbetaling gebruik word. Hierdie bespreking sal hulle lei wanneer hulle die uitbetaling van jou lewensversekeringspolis ontvang.
Beplan vir die weke na jou dood
Dit is ‘n tyd van rou en nie om groot finansiële besluite te neem nie. Stel ‘n duidelike plan op vir wat die begunstigdes op die stadium met die uitbetaling moet doen. Jou plan moet handel oor:
- Begrafniskostes – vertel jou familie watter soort begrafnis of diens jy wil hê. In plaas daarvan om geld te leen of spaargeld te gebruik om vir ‘n begrafnis te betaal, is dit die beste om ‘n begrafnispoliste hê om hierdie kostes te dek. Alternatiewelik kan jy uitvind of jou lewensversekeringspolis ‘n begrafnisvoordeel het wat onmiddellik vir begrafnisuitgawes uitbetaal.
- Onmiddellike lewenskostes – dinge soos ‘n verband, skoolgelde, motorbetalings en kruideniersware moet betaal word. Die inkomste van ‘n oorlewende eggenoot kan gebruik word om dit te betaal. As alternatief, sit net genoeg van die uitbetaling van ‘n lewensversekering opsy om ‘n paar maande se uitgawes te dek. Op hierdie manier sal jou begunstigdes nie te veel finansiële ontwrigting ervaar terwyl hulle jou dood moet verwerk nie.
- Ander uitgawes – begunstigdes moet die versoeking vermy om ‘net ‘n bietjie te spandeer’ – klein bedrae word vinnig groot bedrae. Goeie raad is om die fondse in ‘n rentedraende rekening te plaas totdat die begunstigdes gereed is om langtermyn besluite te neem oor hoe om dit te spandeer of te belê.
Besteding van die uitbetaling
Om ‘n banksaldo te hê met meer nulle as waaraan jy gewoond is, kan mense geneig wees om hulself te bederf of baie vrygewige te wees. Maar dit is nie dieselfde as om die lotto te wen nie. Ideaal gesproke moet jy en jou begunstigdes ‘n duidelike idee hê waarop die opbrengs bestee moet word (natuurlik met ‘n bietjie buigsaamheid). Neem die volgende in ag:
- Huiskostes – verband, tariewe en belasting, water, elektrisiteit en onderhoudskostes
- Onderwys – fooie, boeke en toerusting
- Daaglikse lewenskostes – kruideniersware en klere, vervoer, vermaak en konneksiekostes vir selfone en internet
- Vereffen skuld
- Noodfondse
- Versekering – lewens-, gevreesde siekte- en ongeskiktheidsversekering, en inkomstebeskerming vir die oorlewende eggenoot, huis- en motorversekering, en mediese fonds vir die familie
- Familie verpligtinge – byvoorbeeld om ‘n familielid te ondersteun
Beleggings
Wanneer jy ‘n enkelbedrag ontvang – maak nie saak wat die omstandighede – jy sal baie raad kry van vriende en familie. Sommige van hierdie advies kan baie goed wees, maar die objektiewe advies van ‘n onafhanklike finansiële adviseur is dikwels beter, veral in tye van verandering en emosionele onrus. Bespreek met jou begunstigdes wie hulle moet raad vra oor finansiële en beleggingsbesluite, en hoe die enkelbedraguitbetaling gebruik kan word om jou doelwitte te bereik.
Daar is drie opsies wanneer jou begunstigdes ‘n enkelbedraguitbetaling ontvang. Afhangend van hoeveel skuld jy gehad het en hul huidige en toekomstige lewenskostes, kan hulle:
- die hele bedrag gebruik om skuld af te betaal
- die enkelbedrag belê om ‘n maandelikse inkomste te ontvang
- sommige skuld vereffen en belê die res om ‘n maandelikse inkomste te genereer of om toekomstige uitgawes te dek
Lewensversekering uitbetalings is belastingvry, maar as dit belê word, kan enige rente of dividende wat verdien word en kapitaalwinste, belas word.