Baie mense beskou lewensversekering as ‘n ‘lekker’ om te hê – ‘n opsionele ekstra om ‘n familie se inkomste te beskerm as die broodwinner onverwags sterf, of as die persoon ongeskik, beseer of siek word. Lewensversekering verdien ‘n belangrike plek in enige langtermyn finansiële plan.
Dink so daaraan – belegging gaan oor die groei van jou welvaart en inflasie te verslaan, terwyl die versekering handel oor beskerming teen gebeure wat ‘n vernietigende knou vir jou finansies kan veroorsaak. Die twee gaan hand aan hand. Een ongeluk of gesondheidsgeval kan jou in die skuld dompel – maak nie saak hoe goed jy tot dusver gespaar het nie.
Daar is baie soorte lewensversekeringspolisse, so dit is belangrik om een te vind wat by jou unieke omstandighede en persoonlike doelwitte pas. Hier is vier redes waarom lewensversekering ‘n belangrike rol in jou finansiële plan moet speel.
1. Beskerm jou inkomstevermoë
As jy deel is van ‘n paartjie, albei werk, en albei maandeliks geld wegsit, is jy waarskynlik in ‘n goeie plek om ‘n gemaklike aftrede te bereik. Die aftreedoelwit is egter afhanklik van julle twee om by die plan te bly. Dit maak staat op julle gekombineerde verdienstepotensiaal oor die volgende 20, 30 of 40 jaar.
As jy of jou lewensvernoot sterf, siek word of ongeskik raak, sal dit baie moeilik wees om die verlies met jou eie finansiële middele te oorkom – selfs al is die koste vir een persoon minder as twee. Die regte lewensversekering dek die gaping van die verlies aan inkomste.
2. Bou jou nalatenskap
Jy werk so hard vir jou geld dat jy beslis groot drome daarvoor het – behalwe om vir ‘n gemaklike aftrede te betaal. Geld bied die geleentheid om vrylik te droom en te leef – maar slegs as jy op die punt is om daardie drome waar te maak. Lewensversekering hou aan om jou nalatenskap op te bou of te beskerm as jy of jou lewensvernoot nie in staat is om ‘n inkomste te verdien as gevolg van siekte, ongeskiktheid, of ‘n ontydige dood nie.
3. Hou jou lewensvernoot se aftreespaargeld op koers
Tyd het ‘n groot invloed op aftreespaargeld. Saamgestelde rente beteken dat jou geld veral vinnig groei aan die einde van jou aftreespaarreis – wanneer jy groot rente op rente verdien.
Maar dit is as julle albei vroeg in jul loopbane begin belê het. Baie paartjies vind hulself in ‘n posisie waar hulle moet inhaal op hul aftreespaargeld in die laaste 10 jaar in die aanloop tot aftrede. Die laaste ding wat jy hê moet gebeur, is om nie jou doelwitte te bereik as jy ‘n maat verloor nie, of as een van julle siek/ongeskik raak nie. Soos hulle sê, jy kan nie jouself uit ‘n ontydige dood belê nie.
4. Versterk jou aftreespaargeld
Baie lewensversekeringsprodukte het nou ‘n aansporing om jou te beloon omdat jy by jou finansiële plan hou. Kontant-terug voordele is ‘n opsionele ekstra wat by jou lewensversekering gevoeg kan word teen ‘n ekstra koste van 35% op premies. Met hierdie voordeel, as jou dekking na 15 jaar steeds ongeskonde is, sal jy tot 100% van jou premies kontant terugbetaal word.
Jy kan die geld onmiddellik (belastingvry) neem of dit laat groei tot jy jou aftree-ouderdom bereik, wat jou ‘n goeie hupstoot gee wanneer jy dit die nodigste het. As jy nodig het om te eis, sal jou begunstigdes nie belasting betaal op jou lewensversekering uitbetaling nie. En as jy gediagnoseer word met ‘n terminale siekte, kan jy ook dadelik belastingvry uitbetaal word.
Belastingvrye beleggings is ‘n maklike en effektiewe manier om te spaar vir jou langtermyndoelwitte, sonder om belasting op rente, dividende of kapitaalwins te betaal. Vanaf net R350 per maand, het jy die vermoë om geld te trek op enige tyd – as jy die kontant nodig het vir ‘n onverwagte gebeurtenis. Hoe langer jy belê, hoe hoër is die opbrengs op jou belegging en hoe groter is die belastingbesparing.